这几天华尔街在热门座位上，难怪。在纪录高奖金和他们的坚定反对方面取决于拟议的消费者金融保护，华尔街机构对主要街道的经济动荡表现得非常漠不关心。

银行和其他金融机构可以通过使用他们的智慧进行创新的新金融产品来改进其玷污的声誉，以创新实际上有助于普通的美国人，同时涉及国家的一些最大挑战：失业，经济竞争力，国家安全和气候变化。

这可能听起来像一个良好的秩序，但是气候挑战的清洁能源解决方案不仅减少污染，他们创造就业机会，促进美国的创新和技术，提高能源独立。

为了在今天进行那些清洁能源解决方案，我们必须首先关闭气候投资差距 - 这将需要金融创新。技术不是我们的主要绊脚石。我们已经证明了碳减少技术，但将其归因于所需规模需要大量的私人资本。{相关_Contentent}采用能效，可靠的低悬崖水果和我们最靠近气候挑战的最佳近期解决方案。

麦肯锡研究所最近的一项研究发现，在能源效率前面留下没有石油的石头可能会使美国预计在2020年的近四分之一的能源使用，并节省1.2万亿美元的时间。

更妙的是，投资于这一水平的能源效率将为进行翻新工作所需的工人创造数十万个工作岗位，这些翻新工作从密封漏水的阁楼到更换工厂里耗电巨大的工业设备。

但问题是。提高能源效率需要预付现金，即使回报有保证，也很难得到这笔资本支出。

许多州都有能效计划，为房主和业务提供现金回扣，以获得能源效率的改进，但这些计划每年都会迅速删除。乔布斯条例草案包括全国能源效率退税计划的资金，这可能有所帮助，但不是这种赤字意识的时代中的可持续解决方案。

宾夕法尼亚州有一个不同的解决方案。它运行了一个独特的基于市场的贷款模型，称为Keystone Home Energy Lean计划（帮助），为能源星级和高效供暖，空调，绝缘和门窗提供低成本贷款的房主。与绝大多数能源效率方案不同，有助于主要由国家财务主管的投资资本化，行使其权力寻求谨慎的投资基金的机会。

超过四年，该计划通过提供2400万美元的能效融资来削减其成本和能源使用。Keystone帮助是一项精湛的程序，但它达到宾夕法尼亚州超过500万户家庭的能力显然受到融资机制的缺乏限制。

为了提高其能力，宾夕法尼亚州财务主管的办公室正在寻求金融机构购买2400万美元的贷款，并将其重新填写为证券 - 就像家庭抵押贷款市场一样。

But, as Treasurer Rob McCord said at last month's Investor Summit on Climate Risk at the U.N.,"You can sell low-credit subprime mortgage backed securities, but it's impossible to sell high-credit home equity loans where people have reduced their cost of living and should be able to finance the loan with their reduced utility bills."

考虑到该州的能源效率贷款违约率为0.49%，与未来收入(基于房地产)相比，能源节约的保证现金流是一个远为安全的押注，McCord认为，未来收入是有多少抵押贷款证券担保支付的。相比2009年12%的房屋抵押贷款违约率，能效贷款的违约率可以忽略不计，但银行仍在重新包装bb评级的抵押贷款，并将其作为证券出售。
能源效率融资只是短视融资策略束缚我们应对气候变化的一个例子。未来20年需要数万亿美元的投资，才能在全球范围内部署所需的节能、低碳技术。这些资金中的绝大多数——超过90%——必须来自腰包最雄厚的私人投资者。

利用这种金钱将需要大量的金融创新，华尔街最佳和最聪明的最聪明应该把他们的想法放在它上面。

然而，最终，为了真正扩大资本来应对气候挑战，政府政策限制并将价格上碳排放量达到碳排放量是我们所需要的。但在临时，在扩大碳减少的银行可以做些什么，没有缺乏银行，从基座帮助等方案创造课程的福利。

Mindy S. Lubber是CERES的总裁，投资者，环境团体和其他与公司合作的公共利益组织的领先联盟，以解决全球气候变化等可持续发展挑战。竞彩足球app怎么下载有关更多信息，请访问http://www.ceres.org。本文最初出现在赫芬顿邮报。

Image CC授权Flickr用户epicharmus.。