气候变化:“要么适应，要么失败”

可能没有哪个行业比保险业更保守了，我指的不是它的政治姿态。从本质上讲，保险是一场关于风险管理、概率论和确定性的数字游戏。因此值得注意的是，保险行业对气候变化的担忧持续增长，警告也变得越来越响亮和清晰。

当然，这并不新鲜。我之前已经讲过关于生长与生气有关的经济损失被保险业吸收，美国保险公司努力检查气候变化的影响对美国保险业和保险消费者的影响

但是，最近关于这个话题的噪音越来越大。上周，英国全国购房者协会美国最大的面向消费者的房地产购买公司，向房主和家庭购买者发出警告考虑在房地产市场决策的同时考虑环境变化。它指出了几种深刻的变化，“将影响U.K.”，包括南西班牙荒漠化，消失的高山冰川，以及地中海干旱恶化。它得出结论：

对英国的冲击包括风暴破坏的风险增加，特别是在沿海地区和泰晤士河河口的洪水，以及英格兰东部，因为更高的雨水流向下游，河流膨胀，以及更高的海平面将水推向上游。其他影响可能包括海岸侵蚀和沉积水平的增加，气温下降和冬天寒冷，以及土壤干燥的变化，这可能最早在今年夏天就会破坏地基。所有这些都可能影响到财产，以及它被抵押、出售和保险的能力。

与此同时,瑞典科学家警告说这种气候变化将增加瑞典部分洪水的风险，因为上升的温度带来更多的雨水和较少的雪。他们指出，保险公司面临可能受到洪水增加的可能性的新挑战。

本月，世界上历史最悠久、规模最大、最知名的保险交易所——伦敦劳埃德银行(Lloyds of London)发出了最响亮的警告发布了一份报告敦促保险公司“认真对待气候变化，否则将面临被冲走的风险。”新的天气模式正在改变，保险公司现在需要采取行动气候变化：适应或胸围．

其影响远远超出了保险业，影响到每一个商业部门，也影响到许多消费者。

鉴于这份报告坦率、坦率的语气，读起来很有意思——这在任何商业部门都不常见，更不用说有着如此保守根基的企业了。例如，考虑报告的结论:

• 我们不知道气候变化会产生什么影响。但我们确实知道，在寻求管理风险的过程中，它给社会和经济带来了越来越大的不确定性。
• 我们认为，现在是保险业在理解和管理气候变化影响方面发挥更带头作用的时候了。
• 这意味着该行业不能再将气候变化视为一些外围工作流程，只需勾选监管和合规框，或支持其公共关系战略。
• 相反，对保险公司及其合作伙伴来说，理解和应对危机必须成为“正常业务”。如果不考虑气候变化，公司将面临未来股东、投资者和客户的法律行动的风险。
• 气候变化必须为承保策略提供信息——从风险定价到政策措辞。
• 它必须指导和咨询业务战略——包括业务发展和规划。
• 它必须是一种新的动力的核心，通过有意义、切实的伙伴关系与更广泛的世界进行接触，以减少风险，将企业和社会责任计划付诸实施。
• 保险业现在必须抓住机遇，不仅要为我们自己行业的未来，而且要为社会的未来做出贡献。

其影响远远超出了保险业，影响到每一个商业部门，也影响到许多消费者。劳合社的报告称，保险业需要采取一种新的承销方法，定期更新定价和资本配置模型，以反映最新的科学证据，从而保持领先地位。

例如，墨西哥湾的当前海平面高于过去，海水温度上升，行业必须为温风风暴活动增加做准备。这也意味着美国飓风暴露将保持高位，保险公司需要计划。风险建模和定价是该行业不能忽视的关键因素。

这将如何影响公司获得负担得起的保险的能力?就保险公司不断调整其风险表“以反映最新的科学证据”而言，气候科学研究的稳步推进将如何影响每个人的保费?当风险变得无法控制时，至少在保险公司看来，会发生什么?农作物保险、洪水保险和其他降低商业风险的产品的成本上升或无法获得，将如何影响商业和经济福祉?

这是一个问题远远多于答案的话题。