如何履行金融包容性别差距

本文最初发表于BSR的博客经允许转载于此。

4月，世界银行发布了最新结果该数据库是了解成年人如何利用金融服务来储蓄、借贷和保护自己免受经济冲击的最全面的资源。该报告显示了金融包容性方面的显著进展:如今，全球69%的成年人拥有正式账户——无论是在银行还是移动支付提供商——而2014年这一比例仅为51%。数据还显示，拥有账户的女性数量有所增加:从2014年的58%增加到2017年的65%，这意味着更多的女性可以进行日常交易、投资企业、保护储蓄并为未来规划。

然而，尽管取得了这些成就，发展中国家的全球金融包容性性别差距仍然存在。我们从2017年全球Findex中得出的重要结论是，私营部门可以通过支持在供应链中占大多数的女性拥有和使用更多账户，在帮助缩小金融普惠性性别差距方面发挥关键作用。

平均而言，今天的金融包容性别差距是发展中国家的9个百分点，与七年前相同。在一些国家，如孟加拉国，巴基斯坦和土耳其，差距甚至更高 - 接近30个百分点。总体而言，在发展中经济体中，只有59％的女性拥有一个账户，只有18％的人在正式的金融机构节省，而分别为67％和24％。

这一差距之所以持续存在，是因为女性的识字率和数字识字率更低，缺乏开户所需的文件，而且与男性相比，女性拥有手机或上网的可能性更小。此外，普遍存在的性别规范仍然阻碍妇女获得和使用金融产品和服务。

这种差距仍然存在，因为妇女更有可能缺乏文件来开放账户，而且可能比男性更少拥有手机或有互联网接入。

现在是私营部门站出来帮助解决这个问题的时候了。对来自发展中国家的公司来说，一个关键的杠杆是通过提供金融扫盲培训，将她们与现有服务联系起来，并侧重于建立信任，以鼓励妇女控制自己的财务，从而对供应链中的女性工人进行投资。此外，全球品牌可以支持其供应商从现金工资单转向电子工资单。

品牌可以利用它们的影响力和与供应商的关系，改善女性员工的金融包容性。在私营部门，2.3亿没有银行账户的工人仍然得到现金支付。此外，20%的账户所有者报告说他们有一个不活跃的账户。这一数据表明，不仅需要提供对银行账户的访问，还需要支持积极使用。

将主要雇佣女性的行业(如鞋类、纺织和服装行业)的工资数字化，并利用工作场所为女性提供显著控制其财务状况的工具，可以有助于解决这一问题。

2013年，BSR上线HERfinance这项倡议旨在确保穷人- -特别是妇女- -对金融服务具有适当的知识、技能和态度，使他们能够参与正式的金融部门。这些以工作场所为基础的项目侧重于建设工人的金融能力，并促进对金融产品和服务的更多吸收。此外，我们在2015年推出了数字的工资该项目在比尔和梅林达·盖茨基金会的支持下，通过数字化女性占大多数劳动力的行业的全球供应链薪酬支付，推动金融包容性。

基于工作场所的计划侧重于建立工人的财务能力，促进更大的金融产品和服务的采伐。

在孟加拉国，我们正与50多家制衣厂直接合作，支持它们从现金工资单向数字工资单的转变，使工人能够在正式的银行账户中即时、透明地收到工资。截至5月中旬，该项目已经为15万名工人提供了新账户和培训，其中65%是女性。

在接受了她的财务培训后，23%的印度女性表示她们会决定如何处理自己的工资，36%的女性表示会将一部分工资存入正式银行账户。

以下是一些行动领先公司可以采取促进金融包容性：

• 为所有员工提供财务能力培训，使其具备充分参与正式金融部门工作的知识、技能和态度;
• 鼓励供应商改善对工人的金融包容性，例如使他们能够获得金融产品和服务，或将工资支付数字化;和
• 与供应商和其他品牌合作，倡导更广泛的财务纳入工人。

根据我们的目前的步伐，根据我们的计算，所有妇女需要18岁。我们相信女性不应该等待这段龙充分参加正式的金融部门。现在是品牌的时候，通过确保其供应链中的女性工人可以获得金融包容性的成果来帮助关闭性别差距。