保险与气候变化:政策问题

如果政府的政策不会对气候变化采取积极的行动，也许保险业会。

在美国，这种情况似乎基本上没有被报道，但在过去一周，两件事动摇了基本上沉稳的保险业。星期二，慕尼黑再基金会在蒙特利尔举行的国际气候会议上公布的初步估计显示，过去一年，全世界因与天气有关的经济损失超过2000亿美元，使2005年成为有记录以来损失最大的一年。

就在几天前，20位美国主要投资者敦促北美30家最大的上市保险公司披露它们在气候变化方面的财务风险，以及它们正在采取的减少这些财务影响的措施。该组织指出，极端天气事件造成的损失不断增加，以及气候变化带来的金融风险和机遇，给保险公司带来了巨大的风险。

根据Ceres投资者联盟最近的一项研究，在过去30年里，美国保险公司因灾难性天气事件造成的保险损失增加了15倍，远远超过同期保费、人口和通胀的增长。这项研究中,气候变化下保险的可获得性和可承受性:美国面临的日益严峻的挑战他警告说，如果气候变化趋势继续下去，而不采取行动应对挑战，未来几年将出现更大的经济损失。

在投资者需求高涨之前，美国接连经历了灾难性的飓风季节，2004年的飓风造成了创纪录的300亿美元保险损失，2005年仅卡特里娜飓风就造成了高达600亿美元的保险损失。在全球范围内，慕尼黑再保险公司提出的2000亿美元损害赔偿大大超过了2004年创下的1450亿美元的纪录。根据基金会的数据，2005年保险公司的损失超过700亿美元，而去年的损失约为450亿美元。

一项研究发现，到2080年，气候变化可能会使英国每年因洪水造成的损失增加近15倍。

保险行业有理由担心这样的趋势。一个研究英国保险协会(Association of British Insurers)在6月发现，到2080年，在高排放情景下，气候变化可能使英国每年因洪水造成的损失增加近15倍。如果气候变化使欧洲的洪水损失增加类似的幅度，每年的损失可能增加1500亿美元。

在ABI的研究中，使用高排放情景(二氧化碳水平翻倍)，保险公司对美国飓风的资本要求可能增加90%以上，对日本台风的资本要求可能增加80%左右。总而言之，仅在美国和日本，就可能需要额外的760亿美元来弥补热带气旋造成的极端和平均损失之间的差距。

这个行业能做什么?答案可以在劳伦斯伯克利国家实验室(由美国能源部资助)近10年的一项研究中找到:

保险行业可以通过提高免赔额或撤销保险来采取反应性方法来降低气候变化风险。或者，该行业可以采取积极主动的方法，例如，鼓励减少温室气体排放的行动。

能源消耗是全球气候变化的最大因素，因此提高能源效率是一项特别有前景的战略。许多节能技术也有可能减少涉及财产、健康或责任的普通保险损失。本报告列举了60种具体方法，通过这些方法，有针对性地提高能效可以转化为降低保险损失风险。这些措施可以减少以下损失:火、冰、风、水损害;极端温度;职业伤害;室内空气质量差;设备性能问题;和没有保险的司机。这些损失减少可以转化为各种保险公司的福利，包括财产意外、职业责任、健康、人寿、工人赔偿、业务中断和汽车保险。

除了提高能源效率，大型保险公司也采取了更为严厉的措施。

慕尼黑再保险的竞争对手、全球最大的再保险公司之一瑞士再保险(Swiss Re)认识到，气候变化风险可能是董事和高管面临的严重风险。现在，它要求公司披露他们的气候战略，作为其董事和首席执行官保险申请的一部分。

这个信息即使不明确，也是含蓄的:“如果你不足够关心严重气候变化给你的公司带来的风险，我们可能就不会为你投保。”