坎昆的珊瑚礁得到了一份健康保险

你可能会购买人寿保险、健康保险和汽车保险—那么珊瑚礁保险呢?距离墨西哥坎昆海岸40英里的中美洲珊瑚礁很快将成为世界上第一个有自己保险政策的珊瑚礁，由自然保护协会(TNC)和再保险公司瑞士再保险公司(Swiss Re AG)进行试点，该公司帮助保护它和周边企业免受气候变化相关损害。

这些保单的持有人是坎昆和墨西哥莫雷洛斯州的当地海滨酒店和旅游组织，他们依靠大堡礁获得旅游收入和风暴保护。他们将支付由政府监管的保费珊瑚礁和海滩弹性和保险当珊瑚礁和海滩受到风暴和其他自然灾害的破坏时，资助并获得补偿。

据报道，保险费总额在100万至700万美元之间《卫报》，保险赔付额每年在2500万至7000万美元之间。保险政策将于9月份启动，从1月份开始全面覆盖。

瑞士再保险北美公司(Swiss Re North America)全球合伙业务主管亚历克斯•卡普兰(Alex Kaplan)帮助率先推出了这项政策。卡普兰表示:“这是一种参数保险单，它利用事件的物理特征(如海浪或降雨)来代表保险金额何时发放。”"这里的创新不一定是保险机制本身，而是你承保的东西实际上没有人拥有"这保护了它背后的宝贵资产。

量化的珊瑚

珊瑚礁不仅仅是美丽的建筑:它们对生态系统的健康至关重要，是海岸线的天然守护者。珊瑚礁是减缓风暴破坏的减速带，能减少高达97%的海浪能量;失去1米高的珊瑚礁就会导致两倍岸上的破坏。由于全球有8.4亿人生活在沿海洪灾的风险中，沿海社区不能承受不保持珊瑚礁健康的代价—2005年威尔玛飓风袭来时，它造成了75亿美元墨西哥的损失。

TNC科学家在《海洋政策杂志》上发表的一项研究发现，一平方公里的珊瑚礁可以保护高达60亿美元的建设资金免遭洪水侵袭。建造人工防波堤的效果不如珊瑚礁，而且建设成本是珊瑚礁修复的15倍。人工建造的基础设施也会随着时间的推移而逐渐消失，而自我修复的“绿色基础设施”则会随着增长而升值。

此外，“你不会想到一个家庭收拾东西去海堤上浮潜，”TNC的海岸风险和投资总经理凯西·鲍曼·麦克劳德(Kathy Baughman McLeod)说。“如果你保护这些自然资产，你也会得到渔业健康、水质和沿海生态系统的改善，以及它们在盐渍土壤中存储碳的方式。”

寻找有效的、科学和数据驱动的投资，以提高自然的恢复力，正是私人资本发挥作用的地方，特别是当私人资本与政府计划并肩工作的时候。

了解珊瑚礁在各种情况下是如何发挥作用的，这是能够承担风险的关键。

“最根本的问题是，你在实践中做了什么才能得到你想要的结果?”一旦你能量化它，你就能提供它—这正是私营部门所擅长的。生态系统的投资伙伴他是一家私人投资基金管理公司。

他引用了路易斯安那州最近批准的法案500亿美元的沿海总体规划规划飓风预防和恢复项目。“如果我们能以路易斯安那州项目一半的成本取得成果，我们就不需要那数十亿美元了。”

自然保护协会的海洋科学家开发协议由“珊瑚礁第一反应者”来恢复和管理受损的珊瑚礁，从而减少珊瑚礁受损和海岸线不受保护的时间。投保人将拥有必要的资金来迅速启动一个团队来修复珊瑚礁。

TNC的鲍曼·麦克劳德(Baughman McLeod)说:“很多酒店经营者和当地企业天生就知道珊瑚礁在保护他们，但到目前为止，还没有关于珊瑚礁为沿海资产提供定量保护的详细分析。”

数据对该计划的成功至关重要，瑞士再保险公司的卡普兰说。了解这些“珊瑚礁”在各种情况下是如何发挥作用的，这是能够承保风险敞口、能够将保险和再保险资金放在后面的关键。”

保护天堂

坎昆附近的中美洲珊瑚礁之所以成为测试珊瑚礁保险的好地方，一个特点就是珊瑚礁已经很健康了。

麦克劳德说:“这样做的目的是为了保持资产的健康。“当海洋酸化、污染和过度捕捞等压力因素闻名于世时，保护是保持珊瑚礁健康免受压力因素影响的基本要素。”

推出一项不同寻常的新政策确实在当地社区引起了一些骚动。

“我们的利益在于改变人们看待这些自然资产的方式，并找到用科学和资金保护它们的方法，”她说。“挑战在于帮助人们认识到珊瑚礁和海滩保险如何成为依赖自然资源的社区的主流产品。”

历史上，保险业在影响社会行为方面一直扮演着无声的角色。例如，在世纪之交，快速发展的城市不断重建由于猖獗的城市火灾。保险行业拒绝承保新的建筑项目，除非这些建筑配有消防通道、消防栓或灭火器和警报系统。由于汽车伤害增加，汽车行业也用同样的逻辑迫使汽车制造商安装安全带。

卡普兰说:“因为你在给珊瑚礁分配价值，你知道珊瑚礁可能崩溃的各种情况，现在你有一整个利益相关者为它的未来保护做贡献。”“直到你开始为自己的房子投保，你才会想到(烟雾探测器)的风险降低价值。”

一旦他们完成了在中美洲珊瑚礁的工作，自然保护协会和瑞士再保险公司计划将生态系统保险扩展到世界上其他国家，在这些国家，牡蛎养殖场、红树林和湿地等自然资产提供了商业利益和自然灾害保护，比如美国的中大西洋地区，湿地为飓风桑迪减少了超过6.5亿美元的损失。

编者按:文章更新了凯西·鲍曼·麦克劳德的名字。