点对点力量?金融科技涉及到太阳能

如果你曾使用Venmo支付给朋友，或Apple pay在商店购物，你可能熟悉金融技术(也称为金融科技)的兴起。

然而，越来越多这种破坏不仅玩出与传统的零售银行业务。它也成为企业的太阳能项目融资的新途径。

随着银行努力应对这种混乱局面，它们最担心的问题之一可能是P2P(即市场借贷)的增长，包括lending Club和Prosper等公司。该行业在过去一年中迅速增长，一些分析师预计该行业将达到这个目标1万亿美元到2025年底。

除了在社交借贷与传统银行业务活动的记录上升，这种类型的贷款债务太阳能项目的融资也越来越大 - 虽然较为缓慢，据彼得·兰顿的社交借贷新闻创始人分析供应商借给学院。

我们使用技术来规避高交易成本。

通过个人对个人(p2p)贷款，借款人和投资者可以绕过传统银行扮演的中介角色。借款者可以直接与投资者配对贷款，而无需通过银行，而且投资者通常可以获得比储蓄账户或A存款证明书。

公司如奥克兰的马赛克和纽约为基础打开能源集团为对太阳能项目感兴趣的企业和政府提供了同样的机会。希望贷款的太阳能开发商可以通过一个精简的在线平台，而不是通过传统的贷款流程或绿色银行。

绕过银行

Open Energy Group首席执行官格雷厄姆•史密斯(Graham Smith)表示，通过个人对个人(p2p)或市场贷款机构贷款的一个好处是，作为借款人，你不需要支付银行通常可能收取的交易成本和费用。

史密斯说:“我们正在利用技术来规避高昂的交易成本。”

Smith提到，由于项目的固定成本(可能包括法律成本或与审查过程相关的成本)，借款人可能会受到这些高额费用的影响。

根据一项报告(PDF)国际律师事务所Morrison和Forester的p2p贷款业务处于“监管炼狱”，不像传统银行那样受到同样的监管，尽管未来可能会面临更多监管。因此，该行业可以绕过监管产生的费用。

“它肯定在起飞，”太阳能金融协会(Solar Energy Finance Association)主席玛丽·罗特曼(Mary Rottman)说。“这是一种影子银行业，就像许多颠覆性行业一样，它正在削减大量成本。”

史密斯说，该公司的贷款发放业务，需求已经“飙升”最近和文档的上升部分联邦投资税收抵免，这为开发者提供30％的税收抵免的延长，以及太阳能可再生能源证书（SREC）在某些州，包括新泽西州和马萨诸塞州。

“对客户来说，这个提议很简单，‘您的电费需要打10- 20%的折扣吗?’””史密斯说。“这不是‘你想拯救地球吗?而是‘你想要更便宜的能源吗?’”

投资风险和回报

除了吸引那些可能被低利率和互联网平台的便利所吸引的借款人之外，为这些贷款提供资金的投资者也可能会得到一个机会。

“人们都在寻找不同的方式来投资，”兰顿说。“每当我们看到这些股市崩溃，你开始看到的替代品的兴趣。”

虽然两家公司都允许投资者投资太阳能项目，但Mosaic为投资者提供了投资住宅太阳能项目的机会，并在一定程度上吸引了散户投资者的投资。Open Energy主要关注大型净值机构投资者，并寻找需要50万至1,000万美元贷款的项目。

根据项目类型的不同，Mosaic为投资者提供4.5%到7%的回报它的网站。Open Energy为投资者提供5%到6%的回报。

尽管Mosaic和Open Energy允许投资者通过不同的流程投资于太阳能项目，但这一流程确实存在某些风险和困难，这些风险和困难可能与通过传统银行投资不同。

公司为借款人提供债务融资的一种方式是通过无抵押贷款这意味着贷款人不必拿出任何抵押。这通常等同于更大的风险。

随着20年的租约，我的意思是，有些人可能无法在20年后还活着。

借款人和投资者的另一个担忧是，贷款协议的合同最长可达20年，对于投资者来说，这可能是一段很长的时间，因为他们无法确定未来的需求。

“长期投资存在不确定性，这是20年租期的问题，”罗特曼说。“人们通常喜欢短期的、三到五年的租约，但如果是20年的租约，我的意思是，有些人可能活不过20年。”

随着开放能源的合同是10年和15年之间，但史密斯解释说，大型机构投资者，如养老基金谁正在寻找一个稳定的回报，或者找一个对社会负责任的投资，该公司提供了一个理想的投资。

“这是粘的长期资金，”史密斯说。“这不是投资者希望快速致富，这是分配所需的数十亿美元。”