Marsh和McLennan, Allianz和其他保险公司是如何应对气候变化风险的

气候变化迫在眉睫。尽管政策制定者对这对他们的社区意味着什么含糊其辞，但保险公司明白，资金处于危险之中，因此采取相应行动，创造产品，帮助企业更好地管理与气候变化相关的风险。

这些风险是很多的:气温上升会损害农业，而风暴潮和野火会破坏财产。但保险实际上是风险管理的业务，GreenBiz采访的许多保险公司都向我们保证，他们能够应对挑战。

我们知道，在一个变暖的世界里，预测损失的工作变得有点复杂。“如果两年内接连发生了两场500年之久的洪水，很明显这不是一场500年之久的洪水，”北卡罗来纳州州长罗伊库珀(Roy Cooper)在9月的新闻发布会上表示，当时飓风佛罗伦萨给该州部分地区带来了近36英寸(约合36厘米)的降雨。

因此，如何对保险业准备？总之，通过开发触发支付的新途径，创造新的产品，以应对新的物理和风险投资引入投保人的保费，以应对所谓的新途径“责任风险。”我们将探讨所有三个。

触发支付的新方式

在当今世界，历史数据比它曾经是那么可靠，许多保险公司正在转向“参数”保险为客户提供保护。而更常见的弥偿保险依赖于财产与资格赛的历史风险组合的价值，以确定策略值，参数保险圈，关于其头部模型仅在不良事件的可能性期待。想一定风速，温度过高或过低或预定义的降雨水平 - - 命中，如果不良事件的支出被触发。

参数保险政策正在许多领域出现。它们适用于任何天气事件与收入损失之间存在可靠关联的情况。

举几个例子包括：农业，那里的农民面临着收入干旱的可靠损失;谁可能面临的财产损失，如果风速达到一定速度的实用程序;如果一个大的风暴经过谁面临收入损失的酒店经营者。即使运输供好用的买球外围app网站应商面临的风险也是如此，如果它们所依赖的可能下降，如莱茵去年秋天做了水路。

马什和麦克伦南公司的天气和保险专家汤姆•马尔科维奇解释说:“很难想出一个行业不应该关注这一点。”

总部位于慕尼黑的安联保险(Allianz SE)是全球收入最高的保险公司之一，该公司积极提供定制保单，帮助客户管理极端天气，包括海平面上升、降雨(过多或不足)、气温上升和风暴潮。

补偿保险依靠财产价值和历史风险来确定保单价值，参数保险则考虑不利事件发生的可能性。

”我们正试图理解客户的担忧，并制定量身定制的解决方案，”安联另类风险转移部门董事总经理卡斯滕•伯拉格表示。

因为这些类型的策略在市场上获得牵引力，他认为增加参数保险的适用范围与全球变暖。“在丢失防护解决方案方面，”贝尔拉格说，“参数的优势在于，”由于透明度和支出的速度。他还快速地说出客户不需要赔偿和参数定制解决方案之间作出选择，因为这两个很容易可以组合实现全覆盖。

尽管现成的解决方案仍很少见，但瑞士再保险公司开发了一种产品，流由于莱茵河和其他河流的低水位，欧洲的商业受到影响。它是为那些依赖这些水路运输货物，因此在水位下降时面临财政困难的公司设计的。参数保险在水位低于约定的水位时提供快速支付。

定制的解决方案，比如自然保护协会的珊瑚礁恢复对金塔纳罗奥州，尤卡坦半岛墨西哥国家的解决方案，继续占据主导地位。

长春与当地合作伙伴合作，包括金塔纳罗奥州政府，开发海岸带管理信托将通过酒店使用的沙滩支付现有的税收资助。从信托基金将用于礁石和海滩维护，不久将用于购买保险的参数，将飓风或基于风速触发热带风暴事件后支付。

金塔纳罗奥岛拥有价值100亿美元的旅游产业，珊瑚礁对游客来说是一个重要的吸引力，同时也是一种保护——研究表明，珊瑚礁可以减少90%以上的海浪能量，抵御风暴潮带来的洪水。“将信托基金与保险相结合的概念是帮助支持和保护珊瑚礁的一种有趣的新方法，”美国自然保护协会(Nature Conservancy)全球海岸风险和恢复力主管马克·韦(Mark Way)说。

好消息是，尽管发生灾难的风险在上升，但许多保险公司确实渴望承担风险。许多保险业内人士向GreenBiz保证，任何面临任何类型的财产损失的公司都应该联系他们的经纪人，讨论选择。有很多覆盖选项可供选择。

管理可再生能源风险

例如，一个迅速发展的覆盖领域集中于预防与可再生能源项目相关的风险。历史上，保险公司在管理能源公司因天气而引起的需求风险方面扮演着重要的角色。例如，天然气供应商可能会对冲寒冷冬季或炎热夏季的风险，因为这将改变需求，从而可能改变他们燃烧以产生能源的原材料的价格。

可再生能源风险分析公司REsurety的首席执行官李·泰勒(Lee Taylor)说:“既然可再生能源已经大规模进入保险行业，保险行业就发生了巨大变化。”“燃料是免费的。明年股价上涨三倍的风险不大。但是我想什么时候开天然气都可以。风吹的时候就吹。”

新的风险是一种可再生的安装不会产生预期的用电量和项目业主 - 与企业承购商 - 可能需要购买能量在公开市场上进行补偿，这可能是昂贵的。

可再生能源项目开发商，如最近破土建设450兆瓦高孤独风电场的Enel Green Power，与REsurety和Nephila Advisors合作分析与安装相关的风险，比如该项目可能面临的风力发电的波动程度。然后，安联推出了代理收入掉期交易，这一交易同时考虑了交易量和价格风险。

我们认为做的事情，以减少森林火灾的东西是很好的为我们的保户，一些对他们生活在社区的风险。

代理收入互换提供“额外的保证，价格将是相同的，并交付将是相同的，即使风不吹电源的体积，”布伦达李梅，谁处理起源于意大利国家电力公司绿色能源说。作为可再生能源的不断扩大，因此也将代理收入互换，因为他们帮助分发风险，让项目取得进展。

转型与责任风险

最意想不到的(至少对这个作者)地区商业保险创新的“责任风险”——这是保险公司的风险投资与金融投资将使得破产因为不可预见的翻天覆地的变化,如大型化石燃料撤资运动防水层股市。由于保险公司持有相当大的投资组合，股市的巨大波动会对保险公司支付索赔的能力产生重大影响。

在美国的一些保险专员采取应对气候变化的金融风险如此严重，他们已经针对保险公司在他们的国家公开化石燃料的投资。加利福尼亚州的保险专员，例如，即使是曾执导保险公司煤自愿撤资。

一些保险公司正在事宜掌握在自己手中，并扩大其投资组合，以应对气候变化的风险存在。

例如，CSAA保险集团，AAA级保险公司，投资于森林弹性债券$ 1百万。林肯沃尔沃思，投资部副总裁，很快就澄清，这是在约十亿$ 6.3其整个投资组合的范围量小，但他认为投资的试点项目值得复制是否如预期般回报交付。

森林弹性债券，由蓝森林保护开发，加快通过土地管理者和森林服务标识的最佳实践森林恢复。投资者如CSAA竖起资本并定期预先定义的回报和资金用于改善森林健康。

森林恢复是因为该公司在北加州，在那里野火在最近几年尤其破坏性影响根系对CSAA特别有吸引力的。Walworth explains: "Many of the homes that burned in 2017 and 2018 were AAA policyholders. We view doing something to reduce the risk of forest fires as something that’s good for our policyholders, something good for the communities they live in. Also good for us because if there are fewer fires, there are fewer claims to pay. We’re part of AAA, and it’s good for AAA members."

归根结底，尽管气候变化给企业带来了许多新的风险，但保险业正在积极提供解决方案，帮助客户管理这些风险。这是应对气候变化风险的深层次挑战中的一个亮点，未来还有更多的创新。