环境房贷：小额信贷符合生态系统

在世界各地，我们看到，环境退化和贫穷手拉手前进- 因为这样做可持续的土地利用和财富。

此链接建立使用的情况下，小额贷款支持生态系统服务付费（PDF）（PES），或更具体地，投资分水岭服务（IWS），因为这种方法可以通过为社区提供更健康，更可持续的生计带来的社会效益。

总之，小额信贷提供金融服务，如贷款和保险的个人和群体生活在贫困之中 - 谁没有获得这些服务正常的人。获得访问这些服务具有吸引更多的投资者PES项目的潜力;在稳定的现金流需要获得信贷将表明机构投资者是一个分水岭修复工程，例如，是值得支持。

这些都是乔什Donlan，环保组织的创始人的一些想法高级保护战略和他的同事在几年前，当他们写了关于这个问题的论文。

他们的理由是“环境按揭”的倡议可以去这样的事情：一个沿海的渔业社区在发展中国家有附近，但需要渔具，渔船和渔网，到达它获得了更有利可图的和有弹性的渔业。

当地环保贷款组可以提供所需的资金为低息贷款。作为回报，渔民节省与支付钓鱼利润给贷款人的百分比一起被捕捞礁相称的该地区一个补丁。项目设计具体的区域和还款计划将相应变化。例如，珊瑚礁面积较大的保守可能会导致较低的利率。

Donlan，与纸张的其他作家一起，花了大约两年作用域出潜在的试点项目，主要集中在南美洲。由于各种原因，不过，这些项目从来没有按计划有进展。在秘鲁的一个项目得到了进一步发展，但Donlan从未放心，小额信贷组成部分是它的一部分。

事实证明，采用小额信贷的融资环境工作的手段是复杂和昂贵的与需要，以冰释前嫌它前进的几个问题。

Donlan在项目实施的困难就是一个例子支持这件事。根据生态系统市场的流域投资2014状况报告，只有三个项目都使用某种形式的信用机制：一个在巴西，一个在哥斯达黎加和一个在尼泊尔（PDF）。后两者在每次使用循环贷款资金用于恢复的活动，修复受损的分水岭。

有成功的一些其他的例子。在利马气候谈判，事件集中在倡议（PDF）随着小额信贷机构在基于生态系统的适应在被称为梅巴（小额基于生态系统的适应），安第斯地区的合作伙伴。

一个启动在肯尼亚的工作称为F3人寿还提供信贷和土地可持续利用支持小农。同F3生活贷款农民实行保护措施，如植树种草条是减少水土流失，同时也防止土壤直接滚进水道。这些活动提供了让农民更高效农业的长期长远的利益。他们保护环境。

持久的障碍

在大多数情况下，然而，信用机制没有被广泛使用。最基本的挑战，或许，是区位。小额信贷会见了在城市地区取得成功，而环保贷款将在农村地区主要发生。

由于没有基本信贷用不上这些地方，这大大增加了交易成本。更重要的是，环保性能已进行跟踪和验证增加更多的成本已经昂贵的过程。

所需的监测是小额信贷机构只是一个额外的风险，Donlan说。他们还面临相关风险。

传统上，小额信贷机构，形成多元化的投资组合，以保护自己免受违约的贷款，当一个行业上不去的转换。但环保活动需要注重在社区层面的行为改变，而不是个人。

这需要大量的一个村庄运用良好的环境管理做出有意义的影响。如果小额信贷机构后，巴西果仁业务坦克可持续生产的基础上，借100个果采摘资本，该机构将失去比，如果它刚刚发行的一个或两个贷款，企业更多。

小额信贷的集团型模式，如合作社和协会确实存在，但他们强调个人，Donlan说，它可以轻松地与保护活动发生冲突。

路易斯·罗德里格斯·，一个澳大利亚的生态经济学家，也提到的重要性临界质量在PES的成功。

“生态系统服务的公益性特点使它们难以通过小额信贷被捕获，”罗德里格斯说。

其中一个原因是有很少或几乎没有激励一个地主拿出了服务的贷款，他将与许多人谁也不会永远做对贷款支付一起受益。因此，它使更多的意义，从PES的角度来看，有大量的参与者。

一个多层面的问题

这种不同的结构仍然是一个问题，但似乎越来越感兴趣。基瓦Microfunds是一个非营利组织，提供大部分是通过互联网捐赠者资助的贷款，项目经理说有一定的增长，并在拓展一定的兴趣，即使保护为中心的活动只占其投资组合的一小部分。

“这是基瓦正在积极寻求一个区域，”克劳迪Emeott，战略举措Kiva的主任。“但我们的增长是依赖于现有的机会。”

截至目前，机会很渺茫。他们涉足的贷款给拉丁美洲的可持续林业项目。基瓦也参与碳市场，提供贷款给东非社区，使他们能够访问氯淌来净化水，无需煮沸，并部分通过碳融资资助清洁炉灶分布。风险是非常高的，Emeott说，作为回报取决于行为的改变。

至于为什么机会不多的原因，她认为这可能从慈善资金是在节约空间方面的资金的主要形式干。但随着养护融资继续收集主流观众，为基瓦和，因此机会，信用机制，在这个部门可能增加。

认识问题

在保护金融和PES项目简单的意识也作为一个障碍。

在世界资源研究所在格莱珉基金会，一个小额信贷组织以前的导演全球恢复计划（WRI）和高级经理肖恩·德威特表示，他没有听说过PES的，直到他加入了环保部门在WRI。

“在这个空间里，我们假设人都知道的事情，他们都没有，”他说。

还有周围的环境部门的长期文化，我们应该保护，因为它是做正确的事，Donlan说，和PES的想法只是没有用，很多人坐好。

然而，像Emeott，Donlan说，这种心态是作为贫困问题是事业特别是不断变化的，且环境恶化的结果都考虑在内。这一点，加上养护融资的增长，可能导致养护工作是如何想的和管理的转变。

罗德里格斯指出，如梅巴和几个现有的工作备份他们的要求博尔萨佛得角，巴西的项目集中在环境和社会目标。虽然博尔萨佛得角不使用信用机制，其目的是利用保护，以减轻贫困。

需要采取什么措施？

尽管价格昂贵，充满潜力的问题，金融依赖于可持续行为的方法是一个诱人的承诺和理念。而且价格标签不应该是太大的威慑力。

小额信贷可能是昂贵的，但它是不是不仅仅是注入资金，为环保努力零期望回报的更昂贵，Donlan说。

“出发点不应该是赚钱甚至收支平衡，”他说。“相反，它应该集中于收回成本。”

为了得到PES移动小额信贷，第一步应该是建立试点项目Donlan和他的同事此前曾试图启动。“这将提供一个学习的平台，数字出像低成本的监控问题，个人和团体，以及有什么主要的交易成本之间的甜蜜点，” Donlan说。

确定小额信贷机构也风险可能与飞行员来解决。他们可以帮助开发各类环保贷款成为可能，这可能会导致一定程度的周围贷款的这个分支确定性不同的贷款组合。

有不同风格的小额信贷：对缺少中间部分或者格莱珉模式， 例如。专业银行通常提供农业贷款，德威特说，因为在还款可变性（他们可以依赖于收获）和风险增加。环保贷款，然后，可以将范围界定和分析，形成了独特的类型借款。

这是一个明确的可能性。同时，保护活动将继续，也将在保护的社会利益的书面证据。而对于长期资金的任务，以支持这些努力 - 无论是社会和生态 - 将继续为好。

Donlan说，“我们应该问的问题，”“是，的确债务有意义从人类行为的角度和长期激励的角度来看？”

这篇文章最初发表生态系统市场。