你可能会使用生命，健康和汽车保险-但对礁保险是什么？中美洲珊瑚礁离坎昆，墨西哥海岸的40英里长，很快将成为世界第一有自己的保单，由大自然保护协会（TNC）试点，再保险公司瑞士再保险股份公司，这有助于保护它从气候变化相关的损害周边企业。

投保人是墨西哥坎昆和莫雷洛斯港的当地海滨酒店和旅游组织，他们依靠珊瑚礁获得旅游收入和风暴保护。他们将向政府监管的机构支付保费珊瑚礁和海滩韧性和保险当珊瑚礁和海滩受到风暴和其他自然灾害的破坏时，为它们提供资金并获得补偿。

保险费的集体锅100万$和$ 700万之间报道守护者和保险支出为25亿$ $和七千万左右一年之间。保险策略在九月被激活，全覆盖开始于1月。

“这是一个参数化的保险政策，它使用事件的物理特性[像波浪或降雨]作为当保险资金将被释放的代理，”亚历克斯·卡普兰，全球伙伴关系头，瑞士再保险北美，谁帮矛头政策。“这里的创新并不一定是保险机制本身，而是你是投保的东西，没有人真正拥有的想法”和保护有价值的资产站在后面。

珊瑚量化

珊瑚礁是多美丽的建筑：它们是生态系统的健康，并作为海岸线的自然守护者是必不可少的。礁充当用于减缓风暴损坏，降低到一个波的能量的97％的速度凸块;失去仅有1礁高度计会导致两倍岸上的破坏。由于全球有8.4亿人生活在沿海洪灾的风险中，沿海社区无法承受不保持珊瑚礁健康的后果-当2005年威尔玛飓风来袭时，它造成了$ 7.5十亿在墨西哥的损坏。

再往下看，TNC的科学家在《海洋政策杂志》上发表的一项研究发现，1平方公里的珊瑚礁可以保护高达60亿美元的建筑资本免遭洪水侵袭。人工防波堤的效果不如珊瑚礁，建造成本是珊瑚礁修复的15倍。随着时间的推移，人类建造的基础设施也会逐渐消失，而自我修复的“绿色基础设施”则会随着发展而增值。

此外，TNC负责海岸风险与投资的董事总经理凯西·鲍曼·麦克劳德(Kathy Baughman McLeod)说，“你不会想到一家人收拾东西去海堤上浮潜。”“如果你保护这些自然资产，你也会改善渔业健康、水质和沿海生态系统，以及它们在含盐量高的土壤中储存碳的方式。”

寻找有效的、科学的和数据驱动的投资来提高自然的恢复能力，这正是私人资本发挥作用的地方，特别是当它与政府的举措同时发挥作用的时候。

“最根本的问题是，你在做什么才能得到你想要的结果?”一旦你能量化它，你就能提供它-这是私营部门所擅长的，”亚当戴维斯说，管理的合作伙伴生态系统投资合伙人，是一家私人投资基金经理。

他举例说，路易斯安那州最近通过的500亿美元的海岸总体规划规划为飓风的预防和恢复项目。“如果我们能提供一半的成本路易斯安那程序的结果，我们就不需要那些数十亿美元。”

大自然保护协会的海洋科学家开发协议为“礁第一反应”，以恢复和管理受损的珊瑚礁，从而减少时间的珊瑚礁是左损坏的数量和海岸线保护。投保人将有资金需要快速激活球队恢复珊瑚礁。

“很多酒店经营者和当地企业的了解内在的珊瑚礁正在保护他们，但迄今没有分析说，得到粒状关于定量保护的珊瑚礁正在向沿海的资产，”跨国公司的麦克劳德鲍曼说。

瑞士再保险公司的卡普兰说，数据对该项目的成功至关重要。”了解这些珊瑚礁在各种情况下是如何运作的，是能够承保风险敞口，并能够将保险和再保险资本投入其中的关键。”

保护天堂

坎昆附近的中美洲暗礁之所以成为检验暗礁保险的好地方，一个特点就是暗礁已经很健康了。

“我们的想法是，你希望保持资产的健康，”鲍曼·麦克劳德(Baughman McLeod)说。“当存在众所周知的海洋酸化、污染和过度捕捞的压力源时，保护是保持珊瑚礁健康免受压力的基本要素。”

推出一个不寻常的新政策并捣乱整个当地社区的一点。

她说:“我们的兴趣在于改变人们对这些自然资产的看法，并找到用科学和资金保护它们的方法。”“我们面临的挑战是帮助人们认识到，珊瑚礁和海滩保险如何能够成为依赖自然资源的社区的主流产品。”

从历史上看，保险业起到了影响社会行为的一种无声的作用。例如，在世纪之交，快速发展的城市经常是由于猖獗的城市火灾重建。保险业拒绝承保新的建设项目，除非他们想出了一个走火通道，消火栓或灭火器和报警系统。在工业中应用相同的逻辑来迫使汽车制造商安装安全带由于汽车撞伤的上升。

“因为你分配一个值礁，你知道在哪个礁可能失败的各种情形，现在你必须促进其未来的保护利益相关者的整体铸造，” Kaplan说。“直到你开始投保你的家，你想过[烟雾探测器]的风险还原值。”

美国自然保护协会(Nature Conservancy)和瑞士再保险公司(Swiss Re)计划，一旦他们完成了在中美洲珊瑚礁的工作，就会把生态系统保险扩展到世界各地的其他国家。在这些国家，牡蛎养殖场、红树林和湿地等自然资产提供了商业利益和自然灾害保护，比如美国的中大西洋地区在美国，湿地减少了飓风桑迪超过6.5亿美元的损失。

编者注:这篇文章更新了凯西·鲍曼·麦克劳德的名字。